في الفترة الحالية، تشهد السوق المصرفية المصرية تنافسًا كبيرًا بين البنوك، حيث تركز الكثير من الأسر على البحث عن شهادات ادخار تقدم عوائد مرتفعة مع إمكانية صرف شهري. ومع التغييرات الأخيرة في السياسات النقدية، أصبح من المهم معرفة الخيارات المتاحة للحصول على أفضل عائد.
أولاً: الشهادة الثلاثية ذات العائد الثابت 17.25% في بنكي الأهلي ومصر
مع التعديلات الأخيرة، قامت البنوك الحكومية برفع أسعار الفائدة على الشهادات الثابتة لتوفير عائد مستقر طوال فترة الاستثمار. البنك الأهلي المصري وبنك مصر قدما الشهادة البلاتينية وشهادة القمة على التوالي بسعر فائدة يصل إلى 17.25% سنويًا. يتم صرف العائد شهريًا، والمدة هي 3 سنوات، والحد الأدنى للشراء هو 1000 جنيه ومضاعفاته، كما يمكن الاقتراض بضمان الشهادة بنسبة تصل إلى 90% مع إمكانية الحصول على بطاقات ائتمانية. لكن يجب الانتباه إلى أنه لا يمكن استرداد الشهادة قبل مرور 6 أشهر من تاريخ الشراء.
حساب العائد الشهري:
إذا كان لديك 50,000 جنيه، ستحصل على عائد شهري قدره 718.75 جنيه، بينما 100,000 جنيه ستوفر لك عائدًا شهريًا قدره 1,437.5 جنيه، و500,000 جنيه ستحصل على 7,187.5 جنيه شهريًا.
ثانياً: الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج
هذه الشهادة مخصصة لمن يرغب في الحصول على أعلى عائد خلال السنة الأولى، ثم يتناقص العائد تدريجيًا في السنوات التالية. متاحة في البنك الأهلي المصري، وكذلك بنك مصر تحت اسم شهادة ابن مصر. سعر الفائدة يبدأ بـ 21% في السنة الأولى، ثم 16.25% في السنة الثانية و12% في السنة الثالثة. دورية الصرف أيضًا شهرية والمدة 3 سنوات، مع حد أدنى للشراء هو 1000 جنيه ومضاعفاته. يمكن الاقتراض وإصدار بطاقات ائتمانية بضمان الشهادة، والاسترداد متاح بعد 6 أشهر وفقًا لجدول الاسترداد.
حساب العائد الشهري في السنة الأولى:
مبلغ 50,000 جنيه سيعطيك 875 جنيه شهريًا، ومبلغ 100,000 جنيه سيمنحك 1,750 جنيه شهريًا، بينما 500,000 جنيه ستحصل على 8,750 جنيه شهريًا. ومن المهم ملاحظة أن العائد سينخفض في السنوات التالية مع تراجع قيمة الفائدة.
ثالثاً: شهادة “برايم” ذات العائد الشهري المرتفع
هذه الشهادة متاحة في بنك مصر وفي البنوك الخاصة مثل مصرف أبو ظبي الإسلامي، وتصل سعر الفائدة فيها إلى 18% سنويًا. دورية الصرف شهرية والمدة 3 سنوات، والحد الأدنى للشراء هو 1000 جنيه. تقدم عائدًا ثابتًا ومستقرًا طوال مدة الشهادة وتخضع لرقابة البنك المركزي المصري ومعايير الصيرفة الإسلامية.
حساب العائد الشهري:
مبلغ 100,000 جنيه يمنحك عائدًا شهريًا قدره 1,500 جنيه، و500,000 جنيه ستوفر لك عائدًا شهريًا قدره 7,500 جنيه.